Как да разрешим големия дебат за дебанкиране

Обичате ли го или го ненавиждате, Найджъл Фараж има неоспорим умеене да канализира неприятното възприятие в следваща акция. Брекзит се случи значително, тъй като той се докосна до публичното възмущение по отношение на имиграцията; в този момент Обединеното кралство — и по-голямата част от света — се вълнува за „ дебанкирането “, откакто неговото лично рекламирано премахване като клиент на Coutts избута тематиката за закриването на сметки на клиенти от банките в дневния ред на новините.

Дебанкирането може в действителност да се случва прекомерно постоянно, само че в множеството случаи това е понятен отговор на по-рисковия свят, в който живеем: война, геополитическо напрежение, неприятно следена имиграция и по-поляризирани общества движат сива стопанска система от опиати, контрабанда на хора и тероризма.

Организация на обединените нации счита, че в този момент в международен мащаб всяка година се изпират към 2 трилиона $, макар че самото естество на активността допуска, че сходни числа може доста да подценяват казуса.

черният пазар на пари от дълго време подхранва проведената престъпност и Съединени американски щати управляват световните старания за справяне с казуса. От 70-те години на предишния век нататък той одобри серия от все по-строги закони за банковата загадка, финансирането на тероризма и условията за познаване на клиента, които дефинират дневния ред в международен мащаб.

Но по-строгите правила нормално значат по-шумни митинги, когато засегнатите се усещат тежки. Така е и в Обединеното кралство сега, където недоволствата за лишаване на банкова сметка се усилват.

Парламентно следствие откри през февруари, че осем от най-големите банки в Обединеното кралство предходната година са закрили сметките на 140 000 дребни предприятия, или близо 3 % от общата потребителска база на МСП на тези банки. Миналия месец банковият омбудсман, който има пълномощия върху минусите в обслужването на клиентите, разкри скок от 44 % в жалбите за дебанкиране от компании и физически лица.

Спусъкът за отстраняването на Фараж от Coutts беше разпилян. Вътрешна записка откри, че възгледите му са „ в несъгласие с позицията ни на приобщаваща организация “, позиция, която звучи недопустимо като политически стимулирано дебанкиране. В същото време намаляването на благосъстоянието му, подадено в банката, също понижи икономическата му прелест като клиент, още повече като се има поради статута му на „ политически експонирана персона “ или Пеп, което изискваше безценен мониторинг. Така или другояче, казусът обърна изключително внимание на по-широкото отнасяне на Peps. Благотворителни организации, секс служащи и редица други дребни компании също се оплакаха, че са били дебанкирани в Обединеното кралство.

Ответна реакция се демонстрира и в Съединени американски щати. По-рано този месец основният прокурор на Канзас Крис Кобах управлява самодейност от 15 републикански генерални прокурори, които писаха до Bank of America по отношение на дебанкирането на редица организации с нестопанска цел на съображение, че те съставляват - по думите на банка — „ тип бизнес, който сме избрали да не обслужваме “. В писмото се споделя, че това „ дискриминационно държание е сериозна опасност за свободата на словото и религиозната независимост, евентуално е нелегално и провокира политическа и регулаторна реакция “. BofA съобщи, че поддържа „ над 100 000 [американски] организации с нестопанска цел, свързани с разнообразни религиозни общности ”.

Доклад на Министерството на финансите на Съединени американски щати предходната година изрази угриженост по отношение на наклонността на „ понижаване на риска “ от банките, макар че призна, че комплицирани аргументи стоят зад доста решения за закриване на потребителски сметки.

Някои банкери споделят, че се усещат попаднали в напъните на законодателите и регулаторите да предотвратят прането на пари, от една страна, до момента в който са подложени на критика от друга, че ръководят тези опасности по метод, който лимитира услугите. Грешното схващане може да коства скъпо. През 2019 година UBS беше наранена от санкция от 4,5 милиарда евро във Франция, след това понижена, до момента в който управляващите в Съединени американски щати постановиха санкция от 1,9 милиарда $ на HSBC през 2012 година И двата случая включваха небрежни процедури за битка с прането на пари.

Освен това е региона на оценката на финансовия риск, учредена на ESG. Миналата година Флорида одобри законодателство, което категорично не разрешава ESG факторите да се употребяват в капиталови мандати, свързани с държавата; самите банки, които са употребявали такива фактори, да вземем за пример за ограничение на бизнеса с групи за изкопаеми горива, ще бъдат включени в черния лист от държавни органи или ще бъдат глобени по различен метод. Очаква се доста други страни да последват образеца.

Възможно е да има опция за новаторски отговори на финансовото изключване, което може да е резултат от твърди оценки на риска. Френската централна банка се намесва, когато някой е дебанкиран или няма достъп до банкови услуги, да вземем за пример. От 1984 година тя има пълномощието да инструктира комерсиална банка да даде съществена услуга. Рисковете от пране на пари би трябвало да бъдат деликатно следени, само че защитна мрежа от този тип наподобява като рационално средство за детоксикация на дебата за дебанкиране.

[email protected]